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360互助怎么样?互助计划是不是个坑?

作者:jcmp      发布时间:2021-05-05      浏览量:0
360互助 是360安全科技股份有限公

360互助 是360安全科技股份有限公司在2019年6月推出的“大病互助计划”产品。

很多朋友只知道360这个公司是做杀毒软件的,并不了解这个“360互助”到底是什么东西。

下面奶爸就带大家来了解一下,“360互助”到底怎么样:

一、360互助的基本信息

360互助跟其他平台的互助计划并没有多大的差别,本质上还是用户以低费用进场成为会员,之后全体会员分摊风险费用,一人罹患大病,所产生的医疗费用就由所有会员分摊金额。

主要还是要看互助金以及保障怎么样,接下来我们一起来看看360互助的基本信息都有哪些:

接下来奶爸就来解析一下360互助的基本保障怎么样:

1、投保年龄:

360互助的投保年龄是0-65岁,跟市面上的重疾险大致相同,覆盖的人群还是比较广的。

2、健康告知:

360互助跟市面上的商业重疾险一样,都需要进行健康告知,不过没有商业重疾险那么严格而已。

360互助的健康告知如下图所示:

360互助的健康告知问询到的还是挺多的,算是比较严格了。

3、重疾、轻症保障

360互助的重疾保障有100种,轻症有30种,还是比较全面的。

4、重疾、轻症互助金

360互助的重疾互助金分为3个层次, 分别是:

0-40岁——30万,

41-50岁——20万,

51-65岁——10万。

并且在这个基础上,360互助金还有变化,在加入互助计划满一年之后,互助金会得到一定的提升:

轻症和身故也都有20%的互助金。

这样的互助金看起来是挺高的,但是随着年龄的增长互助金却一直在下降,这样的设计显然就有点不科学了。

人年龄越大罹患重疾的风险也就越大,特别是在51-65岁这个年龄阶段,10万的互助金是有点不足的。

市面上的商业保险老人在这个年纪依旧可以配置50万的重疾险,能够较好的对冲重疾带来的风险,不至于一场大病让整个家庭陷入水深火热当中。

所以说想让家里老人加入这种“互助计划”的朋友还是要慎重考虑的,在购买了重疾险或者防癌险的基础上,用互助计划来作为补充的方式才是比较稳妥的。

二、互助计划跟保险的区别

互助计划跟商业保险很多人都会混淆,毕竟两者在长的还是挺像的,其实还是有着很大的区别:

1、本质上都是保障权益的产品,但具体性质上存在差异

商业保险是保险公司为盈利而推出的一款保险产品,属于典型的商业行为;

而网络互助计划是非营利的机构,相对来说,其公益表现性更强,它的运转模式类似于一种社会信用契约,只要有足够的信用度即可参与。

2、网络互助计划不属于保险,没有保险牌照

通常来说,我们跟保险公司签订的保险合同是受法律保护的,因为其承办公司是通过中国证监会正式批准设立的正规保险机构,有正规运营的牌照。

而网络互助计划中的一些保障条例、理赔条例,虽然强调了其本质上也是一款保障权益的产品;

但大部分网络互助计划只是涉及保险领域,并没有实际的运营牌照,因为它并不属于保险,只是带有保险的性质而已;

正因为如此,保监会也将大部分的网络互助计划作为整治行业规范的目标,以预防其不规范的运营损害到人们的权益。

3、理赔方式不同

商业保险是需要用户先购买产品,然后把这一部分资金存入到资金池中,以便随时进行理赔;

而网络互助计划通常是事后由受助用户发起的互助,由于没有资金池的设定,所以只能是等每次互助事件公示后,再向其他用户募集资金进行费用的分摊,以此完成互助。

互助型产品还有一个特点,就是用户的年龄并不会影响分摊费用的金额。

比如,目前市面上的主流互助产品对出生 30 天至 39 岁的用户提供 30 万元的保额,对 40—59 岁的用户提供 10 万元的保额,只要有人出险,所有年龄段的人平摊理赔的费用。

而在传统保险中,投保人所要缴纳的保费通常都是与年龄挂钩的。年龄越高,身体状况下降,出险的概率也就越高,导致保费越来越高;

年龄越低,抵抗力越强,出险的概率也会越低,保费也就越低。这也是总有人说,传统保险越早买越好的原因。

三、奶爸总结

不管是360互助还是网络上的其他“大病互助计划”,其保障都是不够全面的。

想要得到全面的保障,在预算允许的情况下还是购买商业保险比较稳妥。

“大病互助计划”建议还是作为一种社保和商业保险之后的补充。

写在最后

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